当前，全国公安机关正严厉打击非法买卖、出租、出借电话卡和银行卡（简称“两卡”）的违法犯罪活动。这类犯罪已成为电信网络诈骗的关键环节，大量普通人在利益诱惑下，无意间沦为犯罪“工具人”，面临法律严惩。

“高回报”诱饵下的三种沦陷轨迹

“注册公司”为诈骗洗钱：2024年4月，四川南充的冉某在某社交平台被“高薪”工作吸引。在上家指导下，他使用个人信息注册了一家广告设计公司，并开通对公账户、办理POS机，后将全套公司凭证交给上家使用。短短数日，该账户就被用于转移涉诈资金59万余元，冉某仅获利数千元，最终因涉嫌“帮信罪”被刑事拘留。此类案件中，犯罪分子利用他人身份开设对公账户，进行大额资金流转。

出租电话卡轻松“赚快钱”：2025年6月底，重庆万州的刘某帅在网络上看到“高薪兼职”弹窗，在对方诱导下，他将自己的实名电话卡设置呼叫转移后提供给诈骗团伙使用，一天便获利500元。随后，他又将此法介绍给两名朋友，三人均因非法出租电话卡被行政处罚。该案例揭示了底层“工具人”被迅速招募并扩散的典型模式。

“包装贷款”反成犯罪工具：2025年12月，无锡市的王先生因生意周转困难，轻信了“无抵押高额贷款”广告。对方以“办理贷款需电话卡认证”为由，诱骗他将两张实名电话卡邮寄至指定地址。结果贷款分文未得，电话卡却被用于诈骗活动，王先生也因此涉嫌犯罪。

诈骗套路全揭秘：瞄准四类“工具人”

诈骗分子为分散赃款、伪装身份，会利用各种手段利诱不明真相的群众成为“电诈工具人”，主要分为四类：

资金转移类：以“代刷流水冲业绩”“发放扶贫款”等名义，诱骗群众提供银行卡或支付账号，帮助取现、转账，转移诈骗资金。

“两卡”租售类：以“办卡给补贴”“包装贷款资质”等话术，引诱群众开办、出租或出售自己的手机卡、银行卡。更有甚者，将目标对准老年人，以赠送米、油等小礼品为诱饵，骗取他们实名办理手机卡，随后利用“猫池”设备批量倒卖验证码。

虚假消费洗钱类：假借订购“现金鲜花礼盒”“黄金蛋糕”等高额定制商品，或提供“慢充话费”折扣，利用商家或消费者的账户套现、洗白赃款。

通讯技术支持类：以“高新兼职”为名，诱使他人（特别是青少年）帮助架设GOIP等通信设备，为境外诈骗分子提供远程拨号服务，隐匿其真实位置。    

守护“两卡”就是守护自身安全

面对无孔不入的犯罪套路，公众必须提升防范意识，切莫因一时贪念或大意，使自己从受害者沦落为犯罪分子的“帮凶”，付出沉重的代价。

筑牢思想防线，杜绝侥幸心理：出租、出售个人“两卡”是明确的违法行为。宣称“无需技能、日结高薪”且要求提供“两卡”的所谓兼职，极有可能是通往犯罪的陷阱。

审慎核实需求，坚持正规渠道：对于任何以“贷款包装”“刷流水”“账户认证”等名义索要手机卡、银行卡和身份信息的要求，务必保持警惕。办理金融业务必须通过官方正规渠道，绝不将个人账户控制权交予他人。

强化信息管理，定期清理账户：妥善保管身份证、银行卡，绝不轻易透露短信验证码。对于长期不用的“睡眠电话卡”和“闲置银行卡”，应及时主动注销，切断被非法利用的风险。

来源：公安部网安局微信公众号、齐鲁晚报、重庆法治报、江南时报、顺庆公安